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新农村建设呼唤新农村金融

发布时间:2020-03-26 18:27:28 阅读: 来源:茶碗厂家

“村镇小城市,城市大村镇”,地处长三角经济发达地区的江苏、浙江两省广大农村地区与城市的边界正日益变得模糊。随着城市化和工业化进程不断加快,新农村建设如火如荼的两省农村金融需求,呈现出有别于中国中西部农村地区的特点。

数据显示,江浙两省不少县市目前第一产业占GDP比重已经降低至1%,这也使得该区域的农村金融机构更多的是以服务现代高效农业、现代服务业和制造业、农民创业和个人金融消费等为主。

“我们现在需要贸易融资、国际结算、外汇保值等方面的服务。”甚至有农民和村镇企业向当地金融机构提出以前只有一线大城市才有需求的“高端”服务。

江浙两省农村金融需求的升级,要求当地金融服务水平能力的升级。加快当地农村金融机构改革与金融产品创新,以全方位综合金融服务助力新农村建设,解决需求升级中金融人才紧缺的瓶颈……两省的农村金融机构任重而道远。

【江苏篇】

告别传统农业 农村金融需求城镇化

“香山突出平壤,高峻磅礴,甲于他山。”北濒长江,南近太湖,香山之侧,便是新兴的港口工业城市张家港。在这片市域面积不足1000平方公里、户籍人口不足百万的土地上,却集中了18家银行的252家分支机构,是苏南农村金融服务竞争最为激烈的地区之一。

姜彬,张家港市三兴镇人,经营一家纺织品企业。今年1月上旬,姜彬急欲申请20万元贷款,因为随着兔年春节日益临近,他发现,自家企业资金回收困难,而新近他又签订了一批订单,导致企业流动资金匮乏。姜彬十万火急地需要补充资金,奔走于多家银行。然而,由于他的企业经营规模很小、又不能提供抵押担保,被一一拒之门外。

后来听人介绍,姜彬抱着试试看的心态走进了张家港农商行小贷中心。该行小贷客户经理一番调查下来发现,尽管姜彬的企业经营状况正常,但无法提供担保人及抵押物。此外,这位小贷客户经理还发现,姜彬将其一套位于市区的住房新近办理了按揭贷款业务,已经抵押给了其他银行。

然而,经过测算,该客户经理认为,该套住房的现值扣除按揭贷款余额后,可以以余值抵押20万元贷款。于是,采用创新的房产二次抵押担保方式,经过档案资料整理、审批等手续后,张家港农商行最终同意向姜彬发放20万元贷款。

“作为经济相对发达地区的一家农村金融机构,我们提供的农村金融服务立足于新农业、新农村和新农民,以及大农业,以服务城镇居民、中小企业融资、小额贷款等业务为重点。”张家港农商行行长季颖在接受记者采访时说。

确实如此。随着城市化和工业化进程不断加快,张家港第一产业占GDP比重日益降低至1%,这也使得该区域的农村金融服务更多地呈现出为现代高效农业、现代服务业和先进装备制造业、农民创业和个人金融服务等为主的特色。

说到苏南农村金融服务的特色,不得不提的还有“阳光信贷”。所谓“阳光信贷”,改变了以往由信贷人员、分管主任及主任单线审批发放的传统模式,而是指通过建立统一的授信和流程控制体系,经过农户信息采集、授信评议、确定授信额度、授信审批与公示、签订合同与用信、贷后回访与检查等多个环节,从而形成一整套相对完善的授信管理制度.

“阳光信贷”解决了以往农信社机构人情贷、以贷谋私所造成的不良贷款占比居高不下、恶意欠债逃债等多发问题。

跨区发展破难题 引苏南机构和资金到苏北

在农村金融服务的大舞台上,江苏省走在了全国前列。数据显示,截至2011年3月末,江苏农村合作金融机构中银行机构49家(含筹建),其中农商行32家(含筹建),农村银行和农商行总数分别占全国总数的13.68%和27.62%,均排列全国第一。在业务规模上,截至2011年3月末,江苏省农合机构存款余额8291.42亿元,贷款余额5773.12亿元,近五年来年均增长23%左右。

然而,长期以来苏南、苏北经济发展不平衡,也导致了两地农村金融服务的“鸿沟”在拉大。苏州、无锡、张家港等苏南农村金融服务的靓丽,也对比出淮安、宿迁为代表的苏北广大传统农业地区的“三农”金融服务不足与滞后。

面对此困境,江苏银监局局长于学军在专项调研后发现,苏北地区农村作金融市场竞争主体单一,而其他机构又把存款所吸纳资金抽调走了,导致苏北金融服务、资金不足,农信社的存贷比都在80%以上,有的甚至超过100%,患上了资金饥渴症。

“苏南农商行市场竞争很激烈,而苏北市场竞争不足,苏南很多农商行对到苏北设立分支机构很积极。”于学军认为,解决问题的有效办法是充分发挥苏南的农商行和涉农金融机构的辐射带动作用,推动南北深入对接,对苏北实施倾斜式发展战略。

2009年12月8日,太仓农商行洪泽支行、东吴农商行涟水支行挂牌开业,标志着由江苏银监局直接推动的苏南张家港、常熟、吴江、昆山、江阴、锡州等8家农商行在宿迁、淮安两地9县2区组团式、全覆盖、跨区域设立的11家支行全部挂牌营业。截至2010年年末,苏北每个县域都有了2家农合机构,极大地提升了当地农村金融服务供给。

事实上,随着苏南农商行的进入,苏北地区农村金融竞争不充分所引起的服务效率地下、新增贷款审批时间往往达到半个月甚至一两个月的格局被打破。在柜面服务方面,苏南农商行执行的中午正常办理对公结算制度,也促使苏北当地金融机构全面放弃了多年来中午停办对公结算业务的习惯做法。

东吴农商行宿城支行就建立了24小时授信业务平台,不固定时间,只要企业申请资料齐全就召开小企业贷审会,贷款在收集资料后3个工作日内发放。

张家港农商行行长季颖也说,我们在异地支行实施差异化授权授信管理,并引入电子化信贷审批模式,确保信贷审批投放时间“存量贷款不超过3天,新增贷款不超过7天,大额贷款不超过10天”。

新力量的加入也有效激活了当地农村金融市场。之前,苏北农村金融主体不足,贷款利率定价偏高,而苏南农商行的进入后,推动中小企业和涉农贷款利率定价水平均有所下降或明显下降。

据了解,苏北地区,当前各行贷款利率一般在基准利率基础上上浮20%左右,最高不超过40%。比如,张家港农商行两家支行确定贷款利率的超标准是“在测算当地平均利率的基础上下浮5%”。而在苏南农商行进入之前,苏北地区农信社贷款利率曾高达80%至100%。

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